월배당ETF를 매달 30년간 샀을때 자산의 변화

 

본 글은 월배당ETF를 매달 구매했을때, 매달 구매 금액 및 배당률에 따른 최대 30년간의 자산의 변화에 대해 알아보기 위한 글이다. , 배당률은 3%, 5%, 7%, 10% 를 순차적으로 정리했으며,  이자소득세인 15.6%를 제외하고 계산했습니다.

글에 나오는 표에 대해 설명합니다. 가로는 매월 모으는 금액, 세로는 년수입니다. 그리고 표 중간에 주황색 표시는 1억대 이상의 변화(1억 -> 2억 -> 3억 -> ... )가 있는 경우를 표시한 것입니다. 가독성을 높이기 위해서 10년 주기로 보라색을 넣었습니다. 표를 보실 때 참고 바랍니다.

추가적으로 복리 적금을 넣을 경우로도 참고해서 보실 수 있습니다.

 

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도입

이 글을 작성하는 이유는 개인적으로 최근 배당주에 관심이 많이 생겼고, 월배당주식이나 월배당ETF가 부각되고 있다. 우리나라는 보통 국민연금은 회사생활을 하면 거의 들게되고 그외 퇴직연금과 개인연금이 있는데 나의 경우에는 퇴직연금과 개인연금은 거의 준비되어 있지 않다. 

 

그러다보니 주식을 하면서도 배당주에 관심은 많았고 최근 월배당ETF(이하 월배당주식 포함)에 대한 다양한 투자처가 생기면서 매월 일정 금액을 적립식으로 월배당ETF에 투자할 경우 배당률에 따라 자산의 변화를 알고 싶었다. 또한 얼마씩 얼마나 모아야 연금식으로 받을 수 있을지 확인해보자 했다.

 

물론, 이 월배당ETF가 얼마나 지속될지는 잘 모르겠지만, 일반 배당주에도 어느 정도는 대입을 할 수 있기 때문에 나의 노후계획을 잘 세워보기 위해서 표를 만들게 되었다.

 

먼저, 기간은 최대 30년으로 설정했다. 

 

표의 구분은 연 배당률이 3%, 5%, 7%, 10% 인 경우로 나누었다.

 

세부적으로 월 적립금은 10만원, 20만원, 30만원, 50만원, 70만원, 100만원, 150만원, 200만원 총 8가지로 계산하였다. 적립 기간 중 배당금은 재투자하는 것으로 계산하였다..

 

마지막으로 10년, 20년, 30년까지만 넣고 적립을 중단했을 경우 최종금액으로 매년 수령하는 배당금을 계산했다.

 

이렇게 상세하게 하는 이유는 투자자의 연령은 다양하고 4~50대에 시작하는 경우도 있기 때문에, 본인의 나이와 자금 상황에 맞는 투자전략을 세우는데 도움이 될 수 있도록 하였다.

 

계산방법은 1개월 적립금은 2개월때에 배당금을 지급한다는 기준으로 계산되었음을 참고바라며, 월배당ETF라고 

 

배당률이 3% 인 경우 자산의 변화

배당률이 3% 일때, 월 적립금을 10만원, 20만원, 30만원, 50만원, 70만원, 100만원, 150만원, 200만원 일 때 계산을 해보았고 결과는 다음과 같다.

 

배당률이 3%이고, 매월 적립금에 따른 30년간의 자산변화

 

위 표에서 보는 바와 같이 10만원씩 30년을 넣는 경우 최종 금액은 5천만원대에 불과하다. 생각보다 적은 금액이다. 물론 원금이 36백만원이라는것을 고려한다면 적진 않지만, 노후 준비에는 부족한 금액으로 보인다. 하지만 30년을 적립할 경우, 이자수익이 48%에 육박한다는 것은 주목할만하다.

 

보라색으로 표시된 10년, 20년, 30년 각 10년 단위로 적립을 중단한 후, 배당금을 받는다면 매년 배당금은 아래와 같다.

 

배당률이 3%이고 10년, 20년, 30년에 투자를 중단한 경우 배당금

 

위 표에 나온 결과는 이자소득세만을 제외한 것이므로 본인의 상황에 따라 세금에 대한 부분은 변동이 심하므로 참고만 하길 바랍니다.

 

3%의 배당률로 30년간 적립을 한다고 가정하고 월 배당금을 100만원 이상을 받는 목표를 가정하면 월적립금이 100만원이상은 넣어야 받을 수 있는 것을 볼수 있다. 기간을 짧게 하려면 200만원씩 넣더라도 20년은 넣어야한다는 것을 볼 수 있다.

 

 

배당률이 5% 인 경우 자산의 변화

 

배당률이 5% 이고, 월 적립금이 10만원, 20만원, 30만원, 50만원, 70만원, 100만원, 150만원, 200만원 일 때 계산을 해보았고 결과는 다음과 같다.

배당률이 5%이고, 매월 적립금에 따른 30년간의 자산변화

 

위 표에서 보는 바와 같이 10만원씩 30년을 넣는 경우 최종 금액은 7천만원대에 불과하다. 생각보다 적은 금액이다. 물론 원금이 36백만원이라는것을 고려한다면 적진 않지만, 노후 준비에는 부족한 금액으로 보인다. 하지만 30년을 적립할 경우, 이자수익이 98%에 육박한다는 것은 주목할만하다.

표시된 10년, 20년, 30년 각 10년 단위로 적립을 중단한 후, 배당금을 받는다면 매년 배당금은 아래와 같다.

 

배당률이 5%이고 10년, 20년, 30년에 투자를 중단한 경우 배당금

위 표에 나온 결과는 이자소득세만을 제외한 것이므로 본인의 상황에 따라 세금에 대한 부분은 변동이 심하므로 참고만 하길 바랍니다.

 

5%의 배당률로 30년간 적립을 한다고 가정하고 월 배당금을 100만원 이상을 받는 목표를 가정하면 월적립금이 50만원이상은 넣어야 받을 수 있는 것을 볼 수 있다. 기간을 짧게 하려면 100만원씩 넣으면 20년, 200만원씩 넣으면 10년은 적립해야한다는 것을 볼 수 있다.

 

배당률이 7% 인 경우 자산의 변화

 

배당률이 7% 이고, 월 적립금이 10만원, 20만원, 30만원, 50만원, 70만원, 100만원, 150만원, 200만원 일 때 계산을 해보았고 결과는 다음과 같다.

배당률이 7%이고, 매월 적립금에 따른 30년간의 자산변화

 

위 표에서 보는 바와 같이 10만원씩 30년을 넣는 경우 최종 금액은 9천만원대이지만 1억에 가까워졌다. 여기에 이자수익만 61백만원이라는 것에 주목할 만하다. 이것은 이자수익이 170% 다. 물론 약 1억원은 노후 준비에는 부족한 금액이지만, 연금외에 수익으로 배당금이 추가된다면 노후준비에는 상당히 도움이 될것으로 보인다. 

표시된 10년, 20년, 30년 각 10년 단위로 적립을 중단한 후, 배당금을 받는다면 매년 배당금은 아래와 같다.

배당률이 7%이고 10년, 20년, 30년에 투자를 중단한 경우 배당금

위 표에 나온 결과는 이자소득세만을 제외한 것이므로 본인의 상황에 따라 세금에 대한 부분은 변동이 심하므로 참고만 하길 바랍니다.

7%의 배당률로 30년간 적립을 한다고 가정하고 월 배당금을 100만원 이상을 받는 목표를 가정하면 월적립금이 30만원이상은 넣어야 받을 수 있는 것을 볼 수 있다. 기간을 짧게 하려면 50만원씩 넣으면 20년, 150만원씩은 10년 이상 넣어야한다는 것을 볼 수 있다.

 

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배당률이 10% 인 경우 자산의 변화

 

배당률이 10% 이고, 월 적립금이 10만원, 20만원, 30만원, 50만원, 70만원, 100만원, 150만원, 200만원 일 때 계산을 해보았고 결과는 다음과 같다.

배당률이 10%일때, 매월 적립금에 따른 30년간의 자산변화

위 표에서 보는 바와 같이 10만원씩 30년을 넣는 경우 최종 금액은 16천만원이다. 물론 원금에 대비하면 이자수익금이 1억 2천, 344%의 어마어마한 수익률이다. 다만 안타까운 점은 수익율 10%를 지속적으로 가져간다는 것이 너무 어렵다는 점이다.

 

표시된 10년, 20년, 30년 각 10년 단위로 적립을 중단한 후, 배당금을 받는다면 매년 배당금은 아래와 같다.

배당률이 10%이고 10년, 20년, 30년에 투자를 중단한 경우 배당금

위 표에 나온 결과는 이자소득세만을 제외한 것이므로 본인의 상황에 따라 세금에 대한 부분은 변동이 심하므로 참고만 하길 바랍니다.

10%의 배당률로 30년간 적립을 한다고 가정하고 월 배당금을 100만원 이상을 받는 목표를 가정하면 월적립금이 10만원 부터 시작해도 된다. 다만 위에서도 언급한바와 같이 매년 10%의 수익률을 유지한다는 것은 상당히 어렵다. 수익률만 유지할 수 있다면 월 적립금 100만원씩만 10년 유지하면 배당금을 매월 100만원씩 받을 수 있다.

 

맺음

 

위에서 본 바와 같이 가장 중요한 것은 하루라도 빨리 시작해야한다는 것이다. 물론 배당율과 월적립금도 중요하겠지만, 최종목표금액이 있다면 하루라도 빨리 시작하는 것이 매월 적립금을 줄일 수 있는 방법이 된다.

 

다만, 본 자료에서의 문제점은 적립할 경우와 적립 종료 후의 배당금을 받을때 배당률을 동일하게 설정하였는데 배당률은 항상 일정하지 않고, 배당률의 변화가 있으므로 이부분에 대해서는 잘 고려하여 계획을 세우면 좋을것으로 판단된다.

 

추후에 월배당이 아닌 보통의 배당주의 배당기간인 분기별, 반기별 자료도 작성할 계획이니 많은 관심 부탁드립니다.

 

원하시는 금액대와 수익률이 댓글로 남겨주시면 수정하거나 다음 글에 참고하도록 하겠습니다.

 

이글이 누군가에게는 도움이 되길 바라며 글을 마칩니다.